Чем различается страхование дома и дачи? Можно ли застраховать недостроенный объект и сколько это будет стоить? На эти и другие вопросы отвечаем вместе с экспертами
Собственный дом и дача не только дают возможность наслаждаться загородной жизнью, но и несут определенные риски. Особенно если дом используется для сезонного проживания, а в остальное время пустует. Взломы, пожары, природные катаклизмы — лишь малая часть рисков, которым может подвергаться загородное жилье.
Защитить недвижимость можно с помощью страхования. Сегодня существует множество разных видов такой услуги — можно застраховать полностью дом или только забор. Разбираемся в тонкостях страхования загородного жилья вместе с экспертами.
Большинство современных домовладельцев на территории России приобретают полис на загородный участок. Ведь страхование дома в деревне – лучшая возможность возместить расходы, в результате стихийного бедствия и других непредвиденных обстоятельств. Полис на загородный дом – одна из разновидностей услуг, предоставляемых аккредитованными компаниями в сфере страхования собственности граждан.
Если частное домовладение оценивать приблизительно, по простой схеме, на приемлемое возмещение надеяться не следует. При оформлении страховки, следует все подробно прописывать в договоре, от каких видов риска вы приобретаете услугу и что именно хотите защитить. Результат упрощенного страхования – сложность расчета возмещения при наступлении возможного риска.
Каждый владелец частного загородного дома заинтересован в обеспечении его сохранности. Вы в силах свести к минимуму некоторые риски, но обеспечить полную защиту имущества невозможно. Страховка – это доступный каждому способ получить гарантию возмещения ущерба, нанесенного имуществу при наступлении страховых рисков. Вы восстановите повреждения за счет страховой выплаты, а не собственных средств.
Условия страхования в СК «Согласие» позволяют страховать любые типы строений, будь то дом в деревне, коттедж или дачный/садовый дом. Вы можете застраховать:
Договор страхования может быть заключен на случай следующих событий (рисков): пожара, взрыва, поджога, залива, стихийных бедствий, кражи со взломом, грабежа, разбоя, механических повреждений и т.д.
Застраховать дом может как собственник, так и арендатор.
Цена полиса формируется индивидуально и зависит от:
«Дом Классика»
Широкий перечень объектов страхования, включающий жилые (дачные) дома / квартиры в таунхаусе и иные строения на участке. Можно застраховать один объект недвижимости или любую их комбинацию. Цена договора формируется в соответствии с индивидуальными факторами риска.
«Дом Экспресс»
Страхование жилых/дачных/садовых домов и иных строений хозяйственно-бытового назначения, домашнего имущества в них и ГО от всех стандартных рисков без предстрахового осмотра при страховой сумме до 500 000 руб.
Чтобы оформить страховой полис, заполните онлайн-заявку на сайте или расскажите о ваших пожеланиях менеджеру по телефону или в любом офисе компании.
Страховой полис от «СК «Согласие» — надежная защита Вашего бюджета!
Страхование дома
Добровольное страхование поможет избежать крупных расходов на реконструкцию и ремонт дома после происшествия. Если произойдут неприятности, страховая компания выплатит компенсацию для оперативного восстановления имущества.
высокий рейтинг надежности
Расход по замене замков после взлома
Непредвиденные юридические расходы
Расходы на оплату услуг слесаря, сантехника или электрика
Дом и дополнительные строенияВы можете застраховать конструктивные элементы, отделку и инженерное оборудование дома и других строений: отдельно стоящих гостевых домиков, сараев, беседок, гаражей, остальных построек нехозяйственного назначения.
Баню или дом с банейСтрахуем компактные строения, состоящие из парной и комнаты для отдыха, и большие бани с туалетом, бассейном, тренажерным залом, техническими и жилыми помещениями. А также — строения, которые включают в себя жилые и нежилые помещения.
Плодородный слой земли на участке тоже можно застраховать. В случае пожара, затопления и других происшествий страховка компенсирует уничтожение посадок и урожая.
Технические и ландшафтные сооруженияМожно включить в полис колодцы, подземные коммуникации, скважины, вышки, водонапорные башни, септики, бассейны, ограждения и другие конструкции технического назначения. Сюда же входит декор на участке: альпийские горки, садовые скульптуры, фонтаны, дорожки, декоративные водоемы и др.
При пожаре, потопе и других происшествиях могут пострадать не только стены и отделка, но и личные вещи. Обезопасьте себя от лишних расходов — застрахуйте мебель, технику и электронику, осветительные приборы, одежду, обувь, интерьерные предметы, садовую и сельхозтехнику.
Какие дома не могут быть застрахованы
Как происходит осмотр объекта перед заключением договора
Можно самостоятельно сфотографировать дом в мобильном приложении Ренессанс.Осмотр (доступно в AppStore и Google Play). Также фото может сделать наш агент или независимый эксперт.
Страховые суммы без ограничений
Страхуем частные дома любой площади и этажности, в том числе в комплексе с дополнительными строениями, техническими сооружениями, дорогостоящей отделкой, мебелью, техникой.
Широкий перечень объектов и страховых рисков
Можно застраховать только дом или все постройки на участке, выбрать стандартный или расширенный пакет рисков.
Любой срок страхования
Договор можно заключить на год или на другой срок от 1 до 12 месяцев. Краткосрочный договор может пригодиться, например, на время длительного отъезда.
Страховое покрытие
Недвижимость может быть расположена на всей территории РФ. В полисе указывается адрес местонахождения недвижимости, которую необходимо застраховать. Защита действует на случай наступления следующих событий:
* Принимаются на страхование дома, имеющие фундамент.
** Под ущербом, причиненным механическим воздействием, понимается ущерб, причиненный застрахованному имуществу в результате проведения третьими лицами капитального ремонта или переустройства (перепланировки, переоборудования) соседних помещений, не принадлежащих Страхователю.
*** По страхованию квартир конструктивные элементы застрахованы только от риска ЧС. По страхованию домов от риска ЧС являются застрахованными только конструктивные элементы, внутренняя и внешняя отделка и инженерное оборудование дома.
Что можно застраховать, в том числе:
Внутреннюю отделку и инженерное оборудование:
Дополнительные хозяйственные постройки:
Конструктивные элементы домов:
Конструктивные элементы квартир:
Гражданскую ответственность перед соседями:
При страховании квартиры или дома страхуется гражданская ответственность за вред, который был причинён во время владения, пользования и распоряжения жилым помещением.
Какие документы нужны для получения страховых выплат?
Для получения страховых выплат необходимо предоставить страхователю обязательный комплект документов, указанный в Условиях страхования или в онлайн-помощнике
При отсутствии подтверждения имущественного интереса к объекту страхования выплата не предусмотрена. В этом случае договор страхования будет признан недействительным.
Что влияет на стоимость страховки?
Стоимость полиса страхования зависит от суммы страховой защиты. Если вы рассчитываете на большую сумму выплаты после наступления страхового случая, значит, за полис вы платите тоже большую сумму. Плата за заключение производится единовременно в полном объёме.
Ограничения
Существует ограничение общего количества выплат или их размера по одному событию. В полисе по страхованию квартир, комнат, апартаментов предусмотрены лимиты в процентах от страховой суммы по нанесению ущерба элементам внутренней отделки и инженерного оборудования квартиры:
Лимиты по домам представлены в таблице:
При страховании домов установлен лимит ответственности в размере 50% от страховой суммы, установленной на конструктивные элементы, внутреннюю, внешнюю отделку и инженерное оборудование дома.
Также при страховании установлен лимит 25 000 рублей за 1 единицу повреждённого или утраченного движимого имущества.
Что делать, если произошёл страховой случай?
При наступлении страхового случая необходимо сделать:
Особенности приобретения полиса
При оформлении страховки онлайн на сайте на строение в деревне не стоит забывать о том, что защитить можно не только само сооружение, но и участок, на котором расположены все остальные строения. Сюда относится:
· внешняя отделка сооружения;
· внутренне убранство;
· существующие коммуникации;
· постройки хозяйственного назначения;
· садовые либо ландшафтные строения;
· плодородная земля.
В этом же договоре можно прописать пункт относительно страхования другого домашнего имущества. Стоимость которого (на основании оценки специалиста) возместит компания при наступлении возможного риска. К возмещению будет принят только документ на загородный коттедж, расположенный на принадлежащем вам участке (или переданном в пользование на законных основаниях). Исключение – страхование дачи, находящейся на земле товариществ.
Страховую компанию не интересует юридическая принадлежность участка, при наступлении возможного риска документы на него потребуют в обязательном порядке, а в их отсутствии в выплате возмещения будет отказано.
Преимущества страхования имущества в «Согласии»
Широкое покрытие каждому
Комфортные условия обслуживания
Какие услуги можно включить в полис на дом?
Стандартный набор опций дает возможность застраховать дачное строение от молнии, пожара, падения деревьев, взрыва бытового газа, наезда авто, аварий летательных средств. По желанию заказчик может включить в стандартный пакет услуг дополнительные риски. В данном случае страхование дома в деревне будет предусматривать возмещение расходов в случае:
· затопления в результате прорыва отопительных, водопроводных, противопожарных и канализационных коммуникаций, систем внутреннего водостока и кондиционирования;
· явления стихии, которые не являются характерными для конкретной местности;
· преступные деяния других лиц – кражи, грабеж, поджог, разбой, терроризм.
Большинство программ страхования рассчитаны на 12 месяцев. Но некоторые компании предлагают своим клиентам приобрести полис на период отпуска, сроком на месяц. Страховой полис СК «Сбербанк страхование» защитит ваше имущество от всех возможных рисков.
Подробно можно узнать ознакомившись с условиями страхования
условиями страхования.
Приобрести страховку онлайн можно на сайте компании, на это уйдет у вас не более 5 минут.
Что стоит учесть во время приобретения полиса?
При покупке услуги онлайн на сайте следует соблюсти основное условие – грамотное страхование дома цена, которого зависит от многочисленных факторов. Соответственно при оформлении полиса нужно определиться:
· со списком сооружений и имущества, выступающего в качестве объекта страхования;
· с перечнем возможных рисков;
· размером возмещения;
· продолжительностью договора.
Что такое страховка частного дома калькулятор, значительно упростит процесс и снизит расходы при обращении в компанию, которая стремится «нажиться» на своих клиентах, а не обеспечить их безопасность.
Особенности страхования домов и дач
Страхование загородного жилья имеет свои нюансы из-за самого разнообразия данного сегмента недвижимости — от летних дач до дорогих коттеджей и загородных домов. «Особенность страхования загородных домов прежде всего в определении стоимости дома и оценке риска. Загородные дома настолько разнообразны по материалам стен, отделке, проектов и т. д., что это, безусловно, особенность сегмента», — отметила руководитель управления страхования имущества физлиц «АльфаСтрахование» Татьяна Ходеева.
В самом сегменте страхования загородного жилья эксперты выделяют два подсегмента: это жилые дома и дачи. Основное различие — в постоянном проживании и сезонном. Дача может оставаться без присмотра весь зимний период, поэтому риски — и условия страхования — разные.
Земельные участки страхуются отдельно нечасто. «Если земля не в залоге у банка и нет требования заключить договор страхования на предмет залога, то земельный участок заявляется на страхование очень редко», — уточнила представитель «АльфаСтрахования».
Еще один важный аспект страхования загородной недвижимости — правильная оценка стоимости объекта, чтобы при наступлении страхового случая человек мог получить справедливую выплату, добавили в пресс-службе «Росгосстраха». Оценочная стоимость влияет и на тариф страхования. Некоторые собственники намеренно занижают стоимость своей недвижимости, чтобы оформить более низкий тариф. Но при возникновении страхового случая они получат компенсацию ниже реальных расходов.
— При оформлении страховки клиент заявляет страховую стоимость, на основании которой эксперт оценивает страхуемое имущество и рассчитывает цену полиса. При этом обязательно проводится осмотр соответствующих строений. Движимое имущество также включается в заявление с одновременной оценкой его состояния. При заключении договора страхования компания вправе осмотреть имущество и назначить экспертизу для установления его реальной стоимости.
О страховании жилья
«Дом/Квартира в деталях» — это возможность защитить ваш дом, дачу, хозяйственные постройки или квартиру, и при этом самостоятельно выбрать необходимые риски, объекты и страховые суммы. Итоговая стоимость полиса будет зависеть от выбранного варианта и дополнительных опций.
Осмотр жилья экспертом или опись имущества не требуется — просто заполните поля калькулятора и оплатить полис картой — он сразу придет на электронную почту.
О программе
Защитите ваш дом, дачу и хозяйственные постройки. Оформление полиса не требует осмотра, экспертиз и описи имущества, и вы сами можете сами выбрать нужные объекты и страховые суммы.
Мы компенсируем убытки в случае повреждения конструктивных элементов, отделки, инженерного оборудования (в том числе газового) и домашнего имущества (мебель, электронная аппаратура и бытовая техника и пр.). Также в полис включено страхование гражданской ответственности и непредвиденных расходов на юридическую защиту.
Что можно застраховать
Вы можете застраховать в доме:
Страховые риски
Полис пригодится в случае:
Дополнительные опции
В полис уже включены дополнительные услуги, которые пригодятся вам при страховом случае.
Помощь по дому
Помощь электрика, сантехника и слесаря:
В случае загрязнения застрахованного помещения в результате страхового случая можно воспользоваться услугой уборки данного помещения от последствий страхового случая.
Услуга «Юридическая помощь» включает в себя устные юридические консультации по телефону по следующим отраслям права:
Лимит на услугу
Количество обращений (консультаций) не ограничено в период действия договора страхования (Полиса).
Использование услуги возможно без привязки к страховому случаю.
Условия страхования
Срок страхования: 1 год.
Начало страхования: на 6-й день, следующий за датой оплаты страховой премии (на следующий день после окончания предыдущего договора при непрерывной пролонгации).
Ограничения: на страхование принимаются деревянные/смешанные строения с годом постройки не ранее 1960 года, каменные строения — не ранее 1950 года.
Хозяйственные постройки, принимаемые на страхование (гараж, баня, беседка, сарай, хозблок, летняя кухня и т.д.), должны иметь фундамент.
О полисе «Квартира в деталях»
Защитите вашу квартиру на случай пожара, затопления, кражи или стихийных бедствий. Оформление полиса не требует осмотра, экспертиз и описи имущества, вы сами можете выбрать подходящие страховые суммы.
Мы компенсируем убытки в случае повреждения конструктивных элементов, отделки, инженерного оборудования (в том числе газового) и домашнего имущества (мебель, электронная аппаратура, бытовая техника, одежда, обувь, посуда и пр.). Также в полис включено страхование гражданской ответственности и непредвиденных расходов на юридическую защиту.
Вы можете застраховать в квартире:
Ограничения: на страхование принимаются квартиры в домах постройки не ранее 1950 года.
Подробная информация
В каком городе вы ищете офис?
Вы всегда можете приобрести полис в нашем офисе
Сумма страхового возмещения зависит от степени и характера повреждения дома и рисков, от которых недвижимость была застрахована. Например, при пожаре или подтоплении владелец загородного дома заявляет в страховую компанию, предоставляет необходимые документы, получает возмещение, если случай был страховым. Если имущество утрачено полностью, выплачивается страховая сумма, указанная в полисе.
«Например, самая маленькая выплата по договору страхования недвижимости и имущества физлиц составила в 2020 году 129 руб. 87 коп. — это возмещение за две рейки сайдинга площадью 0,27 кв. м, которые снесло сильным ветром. Максимальная выплата — 9,9 млн руб. за сгоревший двухэтажный брусовый дом в Подмосковье», — рассказали в пресс-службе «Росгосстраха».
Есть ситуации, при которых страховая компания может отказать в выплате даже при наступлении страхового случая. Как правило, это:
Обычно с момента подачи документов до выплаты компенсации уходит около 20 дней. Благодаря использованию электронного документооборота, дистанционной подаче заявлений и разрешению клиентам проводить самостоятельный осмотр повреждений этот срок может сократиться до недели. Если человек предоставляет документы по электронной почте и самостоятельно фиксирует повреждения, оформление убытка и осуществление выплаты занимает в среднем пять рабочих дней.
При изучении договора страхования обратите внимание на следующие условия:
От чего можно застраховать загородное жилье
При желании в договор страхования можно включить не только основное строение — дом, но и другие объекты, которые расположены на участке, — гараж, баню, сарай, забор и так далее. Набор рисков, от которых можно застраховать загородную недвижимость, тоже достаточно большой.
Есть «коробочные решения», которые включают в себя стандартные и самые востребованные риски. Среди них — пожар, удар молнии, стихийные бедствия, взрыв бытового газа, противоправные действия третьих лиц (взлом, кража и так далее), наезд транспортного средства (если дом возле дороги), падение деревьев, линий электропередачи и даже метеоритов. Эти риски при желании могут быть дополнены или, наоборот, оставлена только часть — например, пожар и взрыв бытового газа.
Также в страховку можно включить не только сами риски, но и различные сервисные услуги. Это могут быть юридическая поддержка, услуги сантехника, электрика, замена замков, уборка после наступления страхового случая, а также при необходимости оплата номера гостиницы.
По данным «Росгосстраха», в 2020 году компания ежедневно возмещала своим клиентом за утраченное или поврежденное жилье и имущество около 5,7 млн руб. (свыше 2 млрд руб. в год). «Большинство обращений от владельцев домов, дач, коттеджей в прошлом году было связано с повреждениями, вызванными различными стихийными бедствиями: ураганными ветрами, крупным градом, паводками и подтоплениями из-за обильных дождей и таяния снегов», — рассказали в пресс-службе компании.
Но самый разрушительный по тяжести последствий и востребованный риск для загородного жилья — это пожар. Если в квартирах пожары редко причиняют серьезный ущерб, то при возгорании загородного дома риск полного уничтожения строения весьма высок.
— При заключении договора страхования, как правило, есть смысл одновременно заключить договор страхования гражданской ответственности, который позволит возместить ущерб, нанесенный имуществу третьих лиц (к примеру, когда огонь с горящей сауны перекинулся на дом, стоящий на соседнем участке). Можно страховать как прямые убытки, так и косвенные (к примеру, расходы на аренду квартиры или дома в период вынужденного ремонта). При подобном страховании нет ограничений ни по предельным страховым суммам, ни по видам движимого имущества.
Поможем оформить
Мы перезвоним и проконсультируем!
Оформление
по телефону
ПРЕДЛОЖЕНИЕ ПАРТНЕРА
Цена страховки на загородную недвижимость зависит от состояния конкретного объекта и набора рисков, от которых человек хочет защитить свой дом или дачу. Например, на конечную стоимость влияют дата постройки (состояние дома и инженерных систем), горючесть и стоимость стройматериалов, из которых сделан дом. Исходя из этого, например, наиболее дорогостоящей получается страховка деревянного дома.
Также учитывается месторасположение. К примеру, дом находится на территории закрытого охраняемого поселка или в удаленном населенном пункте. В первом случае с большой долей вероятности она будет дешевле. На конечную стоимость страхового полюса влияет и оснащение дома: наличие камина, печи, сауны, пожарной и охранной сигнализации, близость к пожарным частям и рекам, ситуация с лесными пожарами в регионе и многое другое.
Стоимость полиса составляет примерно 0,2–1% страховой суммы в год. «Например, если дом застрахован на 5 млн руб., то стоимость полиса классического страхования (не «коробочного» продукта по фиксированной цене) по полному пакету рисков будет примерно 20–25 тыс. руб. Но эта цена для каждого дома своя, так как зависит от множества параметров», — пояснили в Росгосстрахе.
— При заключении договора страхования рекомендуется ограничить набор застрахованных рисков, поскольку их количество увеличивает стоимость полиса. Как правило, нет смысла учитывать риск землетрясения, если объекты находятся в сейсмобезопасной зоне. Нет необходимости страховать и иные риски, вероятность возникновения которых не очень высока, к примеру риск военных действий, торнадо и т. п.».
Вам могут быть интересны другие полисы
Страхование ипотеки
Защита квартиры, жизни и здоровья
Страхование домашних животных
Страхование питомцев: домашние и экзотические
Иммунитет без риска
Защита в случае негативных последствий вакцинации
ДРУГИЕ СТРАХОВЫЕ ПРОДУКТЫ
Многие страховые компании предлагают такую услугу, как страхование недвижимости на стадии строительства. Обычно к ней предъявляются следующие требования — закрытые проемы окон, дверей и наличие забора. Также собственник должен подтвердить, что это строение является не самостроем и у него есть разрешение на строительство.
В целом недостроенные строения можно застраховать от стандартного набора рисков: пожара, наводнения, стихийных бедствий, удара молнии, противоправных действий третьих лиц. Тариф по таким объектам, как правило, выше и зависит от степени завершенности дома. «Увеличение тарифа может быть от 10% до 50%», — уточнила Татьяна Ходеева.
Если недостроенное строение можно застраховать, то получить страховой полис на неузаконенную постройку будет сложнее. В подавляющем большинстве случаев страховые компании отказываются страховать объект, если права на него официально не зарегистрированы.
— Застраховать можно не только жилой дом, но и иные объекты — бани, беседки, гаражи и даже английские газоны и альпийские горки. Незавершенные строения также могут быть застрахованы. Одновременно можно застраховать и соответствующее движимое имущество — от постельного белья и домашнего кинотеатра до самоходных машин, которые находятся в гараже.
Как правило, движимое имущество страхуется от тех же самых рисков, что и недвижимость, — пожара, замыкания проводки и т. д. И конечно — от кражи. Можно застраховать и экзотические риски, к примеру риск порчи одежды грызунами. При этом застраховать риск порчи той же одежды молью невозможно.
Страхование квартиры, дома и дачи без осмотра
Защитите свою квартиру, дом или дачу, а также хозяйственные постройки. Выбирайте сами, что именно застраховать и на какую сумму. Осмотр не требуется — полис сразу придет на электронную почту.
Без осмотра и описи имущества
Не нужно идти в офис — рассчитайте и оплатите полис онлайн, он придет на почту.
Самые востребованные риски
Ваше жилье будет защищено от пожара, потопа, кражи, стихийных бедствий.
Дополнительные строения
Можно застраховать гараж, баню, беседку, сарай, хозблок, летнюю кухню.
Сервисные услуги
Сбор документов, юридическая консультация, помощь электрика и слесаря.
